ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам: а) в связи с низкими доходами, не позволяющими сразу приобрести нужную вещь; б) в целях создания денежного резерва "на черный день"; в) в качестве способа выгодного инвестирования части дохода. Уровень сбережений зависит в основном от масштаба доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. - 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое "ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ" в других словарях:

Часть дохода физического лица или семьи, остающаяся после уплаты налогов и удовлетворения личных потребительских расходов. Личные сбережения часть дохода после уплаты налогов, которая не израсходована на потребительские товары. По английски:… … Финансовый словарь

См. Сбережения личные Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Юридическая энциклопедия

личные сбережения - часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным… … Словарь экономических терминов

Часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно Л.с. равны разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Л.с. образуются по разным причинам: 1) в… … Энциклопедический словарь экономики и права

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ Словарь терминов по социальной статистике

Личные сбережения - Денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - – часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем … Социальная статистика. Словарь

Личные сбережения члена кредитного потребительского кооператива - личные сбережения денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного… … Официальная терминология

Средства, которые население откладывает из доходов после вычета налогов. По английски: Net personal saving Синонимы английские: NPS См. также: Сбережения Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Книги

• , Вадим Эрлихман. Он был иллюзионистом польских бродячих цирков, скромным евреем, бежавшим в Советский Союз от нацистов, сгубивших его родственников. Так мог ли он стать приближенным самого "вождя народов"?…
• Вольф Мессинг. Экстрасенс Сталина , Вадим Эрлихман. Он был иллюзионистом польских бродячих цирков, скромным евреем, бежавшим в Советский Союз от нацистов, сгубивших его родственников. Так мог ли он стать приближенным самого " вождя народов" ?…

У каждого из нас есть хоть какая-то, пускай даже маленькая, мечта – например, качественное образование для детей, собственный дом, современный ремонт в квартире, незабываемое путешествие на экзотические острова, новая машина. И это очень здорово! Но чтобы эта мечта стала реальностью, важно заранее готовиться к ее осуществлению и уметь правильно распоряжаться своими личными финансами.

И как показывает практика, именно личные сбережения являются одним из самых важных инструментов эффективного и ответственного подхода к планированию и управлению своими финансами. Деньги, которые вы не потратили сегодня, могут помочь вам достичь ваших целей завтра, подготовится к неожиданным расходам, приобрести ценные активы (например, недвижимость, или акции) и строить планы на будущее.

Делать денежные сбережения – значит откладывать деньги до тех пор, пока у вас не будет суммы, достаточной для покупки того, что вам нужно. Конечно же, деньги можно занять, например, взяв потребительский кредит. Но при этом нужно учесть тот факт, что любой займ – это долг, имеющий свою цену (зачастую высокую) – процентную ставку и разные комиссии.

Так вот, иметь личные сбережения может каждый из нас, независимо от возраста и уровня доходов. Достаточно регулярно откладывать деньги, пусть даже это будут и небольшие суммы. А чтобы эти финансы не обесценивались и приносили доход (пускай и не очень большой) вам желательно открыть депозит в какой-то банковской организации. Кстати, о том, я писал в своей предыдущей статье.

Сбережения в банке (депозиты, сберегательные программы) – это безопасность и дополнительный доход в виде процентов. Открыв банковский вклад, вы делаете первый шаг к вашей мечте. Так что внимательно ознакомьтесь с условиями депозитного договора. Жизнь уже не один раз доказывала, что высокая процентная ставка – это далеко не всегда определяющий показатель оптимальных условий депозита. В случае если процентная ставка нефиксированная, банк может в любой момент изменить ее, причем зачастую в сторону серьезного уменьшения.

В основном банковский депозит бывает двух типов:

• срочный депозит (необходим в том случае, если у вас уже есть определенная сумма денег, которую вы хотите сберечь, при этом вы точно знаете, когда она вам понадобится для каких-то целей);
• сберегательный депозит (его надо оформлять тогда, когда вы хотите накапливать в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом гибкий доступ к своим личным сбережениям);

Имейте в виду – чтобы пополнять сберегательный депозит необязательно приходить в отделение банка, можно просто предусмотреть удобные вам условия договорного списания. В этом случае деньги будут перечисляться на него автоматически – например, с вашей текущей зарплатной карты.

Депозитная программа выбирается исходя из таких критериев:

• надежность и стабильность банка;
• неизменность процентной ставки;
• гибкость условий пополнения и снятия денег;
• требования к минимальной сумме остатка на счету;
• уровень обслуживания;

P.S. Стоит сказать, что умение эффективно распоряжаться деньгами приобретается с раннего детства. Вследствие этого ответственные родители всегда уделяют финансовому образованию своих детей повышенное внимание. Таким образом, у малышей с самого начала их жизни формируется привычка грамотно планировать расходы и доходы. Поэтому серьезней отнеситесь к данному вопросу – только тогда домашняя экономика вашей семьи, куда входят и личные сбережения, будет находиться в хорошо сбалансированном состоянии.

Частные сбережения (Sp), т.е. сбережения частного сектора, состоящие из суммы сбережений домохозяйств (S= РЛД – С) и сбережений фирм (Sb) (включающие амортизацию и нераспределенную прибыль корпораций):

Sp = S + Sb .

Частные сбережения могут быть определены следующим макроэкономическим тождеством:

Sp = Y – T + TR + N – C ,

где Y – доход;

T – налоги;

TR – трансферты;

N – проценты по гособлигациям;

C – потребление домохозяйств.

Государственные сбережения (Sg), которые имеют место в случае излишка (положительного сальдо) государственного бюджета, когда доходы бюджета превышают расходы:

Sg = T – G – N - TR .

Национальные сбережения (Sn), которые представляют собой сумму частных сбережений и государственных сбережений:

Sn = Sp + Sg.

Сбережения иностранного сектора (Sf) имеют место в случае дефицита (отрицательного сальдо) торгового баланса данной страны, когда импорт превышает экспорт, т.е. чистый экспорт отрицателен:

Sf= Im - Ex > 0

Сумма сбережений всех секторов (частного, государственного и иностранного) равна величине совокупных инвестиций:

I = Sp + Sg+ Sf = Sp + (T – G) + (Im – Ex).

Номинальный и реальный ввп. Индексы цен.

Реальный ВВП =

Общий уровень цен определяют с помощью индексов цен, к которым относятся индекс потребительских цен (ИПЦ) и дефлятор ВВП (def).

(В расчет принимаются товары потребительского назначения).

где - цена товара в текущем году;

Цена товара в базовом году;

Объем производства товара в базовом году

(В расчет принимаются все товары, произведенные в текущем году в стране).

Где - цена товара в текущем году;

Цена товара в базовом году;

Объем производства товара в текущем году;

i – произведённый товар/услуга;

n – количество произведенных товаров и услуг.

Индекс Фишера:

Примеры решения задач:

1. Потребительские расходы страны составили 2500 млрд. долл., государственные закупки товаров и услуг - 750 млрд. долл., экспорт - 55 млрд. долл., импорт - 20 млрд. долл., косвенные налоги - 300 млрд. долл., валовые частные инвестиции в основной капитал - 450 млрд. долл., инвестиции в жилищное строительство - 200 млрд. долл., изменение запасов равно 50 млрд. долл., стоимость потребленного основного капитала - 350 млрд. долл. Определите значение чистого внутреннего продукта.

Воспользуемся формулой расчета ЧНП по потоку расходов:

ЧНП по расходам = С + In + G + Xn;

ЧНП=2500 +750+ (450 +200+50) – 350 + (55-20) = 3635 (млрд. долл.)

2. Если в экономике страны национальный доход составляет 2200 млрд. долл., взносы на социальное обеспечение - 43 млрд. долл., прибыль корпораций - 56 млрд. долл., трансфертные платежи - 18 млрд. долл., дивиденды - 25 млрд. долл., доходы от продажи акций на фондовой бирже - 15 млрд. долл., индивидуальные налоги - 45 млрд. долл., пособия по безработице - 10 млрд. долл. Найдите величину личного дохода.

ЛД = НД – взносы на социальное страхование – прибыль корпораций + дивиденды + трансферты + проценты по государственным облигациям

ЛД= 2200 - 43 – 56 +25 +18 = 2144 (млрд. долл.)

3. Экономика страны характеризуется макроэкономическими показателями, представленными в таблице. Определите показатели, отмеченные в таблице знаком?

Показатели, млрд. долл.

ВВП по расходам = С + Ig + G + Хn = 532 + (85 + 73) + 124 + (26 - 43) = 797;

ВВП по доходам = заработная плата + арендная плата + процентные платежи + доходы собственников + прибыль корпораций + косвенные налоги + стоимость потребленного капитала - чистый факторный доход из-за границы = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 + 47 + 73 - (31 - 23) = 797;

ЧФД = доходы, получаемые гражданами страны за рубежом - доходы иностранцев в данной стране = 31 - 23 = 8;

ВНП = ВВП + ЧФД = 797 + 8 = 805;

ЧВП = ВВП - А (стоимость потребленного капитала) = 797 - 73 = 724;

ЧНП = ВНП - А = 805 - 73 = 732;

НД = ЧНП - косвенные налоги = 732 - 47 = 685 или НД = заработная плата + арендная плата + процентные платежи + доходы собственников + прибыль корпораций = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 = 685;

ЛД = НД - взносы на социальное страхование - прибыль корпораций + дивиденды + трансферты + проценты по государственным облигациям = 685 - 35 - 157 + 63 + 52 + 9 = 617;

РЛД = ЛД - индивидуальные налоги = 617 – 25 = 592;

личные сбережения = Sper = РЛД - С = 592 - 532 = 60;

валовые инвестиции = чистые инвестиции + стоимость потребленного капитала (амортизация) = Ig = In + А = 85 + 73 = 158;

Хn = Ех - Im = 26 - 43 = - 17.

Налог на прибыль корпораций = прибыль корпораций - дивиденды - нераспределенная прибыль корпораций = 157 - 63 - 27 = 67;

Сальдо бюджета = доходы бюджета - расходы бюджета = (индивидуальные налоги + налог на прибыль корпораций + косвенные налоги + взносы на социальное страхование) - (государственные закупки + трансферты + проценты по государственным облигациям) = (25 + 67 + 47 + 35) - (124 + 52 + 9) = 174 - 185 = -11 (дефицит).

4. Номинальный ВВП страны в 2009 г. был равен 2400 млрд. долл., а в 2010 г. - 3200 млрд. долл. Дефлятор ВВП (2009 г. - базовый) равен 125%. Определите, чему равен реальный ВВП 2010 г.

Реальный ВВП 2010 г. (этот год считается текущим) можно найти, как отношение номинального ВВП текущего года (ВВП t ном.) к дефлятору текущего года:

ВВП t реал. = ВВП t ном /def;

ВВП t реал =3200/1,25=2560 млрд. долл.

5. Известно, что за год номинальный ВВП увеличился на 5%, а уровень цен вырос на 7%, определите чему равно изменение реального ВВП:

а) 12%; б) 7%; в) 5%; г) 2%; д) - 2%

Обозначим реальный ВВП базового года за х, т е. ВВП 0 р. =х, как известно в базовом году реальный и номинальный ВВП совпадают: ВВП 0 р. = ВВП 0 н. =х. В базовом году индекс цен равен 100% (или 1) ИПЦ 0 =1.

Из условия задачи следует, что в текущем году номинальный ВВП возрос на 5%, т. е. ВВП t н. =1,05х, а индекс цен на 7%, т. е.: ИПЦ t =1,07.

Найдем выражение для реального ВВП текущего года:

ВВП t р. = ВВП t н. / ИПЦ t =1,05х/1,07=0,98х.

В базовом периоде номинальный ВВП был равен х, в текущем 0,98х, а это значит, что изменение номинального ВВП в текущем периоде составит:

∆ВВП t н. =(ВВП t н. - ВВП 0 н.)/ ВВП 0 н. =(0,98х-х)/х=-0,02 или -2%.

Значит, номинальный ВВП сократился на 2%.

6. Предположим, что в стране производятся только три товара - гамбургеры, книги и велосипеды:

Если 2009 г. - базовый, определите:

а) номинальный и реальный ВВП 2009 г.;

б) номинальный и реальный ВВП 2010 г.;

в) индекс потребительских цен, дефлятор ВВП и индекс Фишера 2010 г.;

г) темп инфляции в 2010 г., рассчитанный по дефлятору ВВП;

д) темп изменения стоимости жизни в 2010 г., рассчитанный по индексу потребительских цен.

а) ВВП 2009 н. = ВВП 2010 р. = 2×30 + 8×12 + 70×5 = 506 руб.;

б) ВВП 2010 н = 4×25 + 9×11 + 65×7 = 654 руб.;

ВВП 2010 р. = 2 × 25 + 8 × 11 + 70 × 7 = 628 руб.;

в) ИПЦ 2010 = [(4 × 30 + 9 × 12 + 65 × 5)/506] × 100% = (553/506) × 100% = 109%;

def 2010 = (ВВП 2010 н./ВВП 2010 р.)× 100% = (654/628)×100% = 104%;

Индекс Фишера == 106%;

г) темп инфляции = 104% - 100% = 4%;

д) темп изменения стоимости жизни = 109% - 100% = 9%.

7. Экономика описана следующими показателями:

Потребительские расходы (С)=2300 млрд. руб.;

Инвестиции (I)=700 млрд. руб;

Государственные расходы (G) =800 млрд. руб;

Государственные трансферты (TR)= 100 млрд. руб;

Выплаты процентов но государственному долгу (N)=100 млрд. руб;

Налоги (T)=800 млрд. руб.

Предполагается, что ВВП = ВНД.

Рассчитайте:

а) частные сбережения;

б) государственные сбережения;

в) стоимость государственных облигаций и дополнительного количества денег, выпущенных для покрытия дефицита госбюджета, если известно, что дефицит на 80% финансируется выпуском облигаций.

а) Частные сбережения рассчитываются по формуле

Sp = (Y + TR + N- Т) - С;

Y = 2300 + 700 + 800 = 3800;

Sp = (3800 +100+100 800) - 2300 = 900 млрд. руб.

б) Государственные сбережения равны:

Sg = Т - TR – N - G;

Sg = 800 - 100 - 100- 800=-200 млрд. руб.

в) Отрицательное значение государственных сбережении означает наличие дефицита госбюджета:

BD=-Sg=200 млрд. руб.

Дефицит финансируется выпуском облигаций на 80%, т.е.

∆B=0,8×200=160 млрд. руб.

Оставшаяся часть дефицита финансируется выпуском дополнительного количества денег:

∆M=200-160=40 млрд. руб.

ТЕМА: «МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАВНОВЕСИЕ В КЛАССИЧЕСКОЙ МОДЕЛИ»

Та часть доходов граждан, которые не тратится на насущные, ежедневные нужды, имеет название - личные сбережения . При этом они могут быть использованы в будущем для тех иных действий и являются активами. Величина таковых активов равняется величине доходов, из которых исключаются налоги и расходы потребителя.

Денежные средства, которые люди рассчитывают потратить в неопределенную дату в будущем - это личные сбережения граждан. Когда в экономике усиливаются кризисные процессы (в первую очередь - инфляция), размеры личных сбережений уменьшаются, помимо того личные сбережения обесцениваются.

Так, источником стартового капитала и последующего развития бизнеса у индивидуальных предпринимателей являются именно личные сбережения. Также они занимаются хозяйственной деятельностью - это тоже источник их доходов. В других случаях предприниматели получают заемные средства, с помощью которых продолжают свою деятельность.

Некоторые проекты рынка способны увеличивать (или только обещают увеличивать) личные сбережения граждан , но правительство той иной страны фиксирует ставку процента , в результате чего такие начинания оказываются заблокированными. Иногда реальная процентная ставка (т.е. ставка процента с учетом инфляции) становится отрицательной. Это когда наблюдается инфляционная денежная политика, и установлен потолок процентной ставки. Сбережения уменьшаются, если узаконенная правительством процентная ставка отстаёт от процесса инфляции.

Составляющие личных сбережений.

Личный доход граждан состоит из 3-х главных частей. Это то, что уходит на уплату налогов, на текущие нужны и, наконец - личные сбережения. Чистый личный доход - это то что остаётся после того как выплачены налоги. Те средства, которые остаются у граждан, после выплаты налогов - это отличный показатель того насколько развита экономика той иной страны. Так, когда инфляция стремительно набирает обороты, чистый доход полностью уходит на текущие нужды. Если установлен высокий процент - увеличивается сберегаемая часть. Если же экономика стабильна, у граждан постоянно растёт каждая из составляющих чистого дохода. Таким образом, размер обеих частей чистого дохода напрямую вытекает из того насколько велика инфляция, уровня налогов и от банковского процента.

Тот доход, который может быть потрачен на личные нужды и стать частью личных сбережений, называется располагаемым доходом .

Нестабильная экономическая ситуация уменьшила веру граждан в рубль и к банкам, однако у них осталась возможность переводить личные сбережения в твердую валюту.

Капиталы промышленных организаций, личные сбережения граждан, различных фондов, а также коммерческих банков и государства могут быть объединены в технополис, который является финансовым диверсификатом. При этом риски связанные с внедренческой деятельностью равномерно разделяются между каждым из кредиторов. Благодаря этому инновационные организации направляют свою деятельность на продвижение самых перспективных и новых достижений научно-технического прогресса.

Тот доход, который остаётся после вычета налогов из личного дохода, официально называется «доход после оплаты налогов» (или disposable income - DI). Его используют на текущие расходы, он частично переходит в личные сбережения.

Когда оценивают уровень жизни, смотрят на те доходы, которыми реально располагают граждане. В этом сочетается и деньги полученные за определенный период времени и то, что реально можно на эти деньги купить, выплатить налоги и оставить как личные сбережения.

Размер личных сбережений.

Создатели теории предложения надеются, что размеры личных сбережений вырастут настолько, что их будет достаточно как для частных инвестиций, так и поправок временного бюджетного дефицита, который возможен в случае начала консервативной экономической политики. При этом личные сбережения являются своеобразным запасным резервуаром, который может поправлять сопутствующие долговые обязанности страны.

Данное правило относится исключительно к торговому капиталу граждан. При этом не учитываются ни личные сбережения, ни вложения в недвижимость. Пенсионные сбережения и незначительные, копеечные расходы тоже не берутся в расход. То, что вы намеренно поставили для трейдинга, является торговым капиталом, это ваш вклад в бизнес. Это и наличность, что соответствуют её соотношению с ценными бумагами.

Кто основывает небольшие инновационные фирмы? Это ученые, изобретатели, инженеры, которые желают реализовать передовые достижения науки и техники и получить от этого материальную выгоду. Начальным капиталом подобных фирм являются личные сбережения её руководителям, но зачастую этих финансов недостаточно, чтобы реализовать все замыслы. Тогда обращаются в специализированные финансовые компании, которые могут предоставить капитал , несмотря на риск.

Люди не всегда способны совершить крупную покупку за один раз. Нехватка зарплаты, отсутствие желания получить кредит, все это влияет на невозможность некоторых приобретении.

Понятия «сбережения» и «личный бюджет»

Сбережения - это накопление денежных средств человеком, с целью осуществления своих желаний.

Личный бюджет-это план доходов и расходов человека.

Для современного человека данная тема является актуальной. Мы живем в эпоху колоссальной нехватки денежных средств. Причин много:

• Слишком низкая заработная плата является основной причиной в невозможности накопить сумму;
• Продукты, услуги жилищной компании, затраты на транспорт: все это мешает накоплению. Люди живут и работают для того, чтобы выжить! И это не шутка;
• Мало кому нравиться такой способ «выживания». Кто-то предпочитает «забыться» в алкоголе, кто-то уезжает за пределы страны в поисках лучшей жизни, кто-то не выдерживает и обрывает жизнь.

Различают два вида сбережений:

• принудительный, предполагающий обязательное изъятие части средств для уплаты налогов;
• личные сбережения, предполагающие свободное регулирование потока личных средств.

Личные сбережения остаются у человека после уплаты обязательных налогов и сборов.

Также бывают долгосрочные, направленные на накопление средств в течение долгого срока, и краткосрочные-накопления за короткий период.

Чтобы у человека появилась возможность хоть иногда радовать себя, осуществлять желания и не чувствовать себя малообеспеченным, давно придумали оставлять часть средств нетронутыми. Существует множество способов накопления денежных средств. Ниже приведены самые распространенные.

Можно воспользоваться схемой 75-20-5. Эта схема процентного соотношения. Человек может попробовать разделить ежемесячный доход на три группы:

• 75 процентов на основные покупки, такие как продукты питания, оплату ЖКХ и тому подобное;
• 20 процентов на личные расходы (оплата сотовой связи, одежда, развлечения);
• 5 процентов необходимо отложить в дальний угол.

Следуя такой схеме, часть средств точно сможет оставаться в бюджете. Процент может быть разным. Важно строго следовать положенным цифрам и не выходить за рамки.

Еще одним способом сбережения средств является вклад. Человек может оставить незначительную сумму от доходов в банке, к тому же еще получит прибыль.

Можно ограничить себя в употреблении необязательных продуктов, посещать продуктовый магазин со списком, следовать ему.

Попадать на акции, закупаться с запасом. Запасы дают возможность исключить частое посещение магазинов, что также способствует экономии.

Роль личных финансов в жизни человека

Роль сбережений в жизни человека безгранична. Сбережения позволяют в нужный момент совершить покупку без банковских продуктов, пользуясь лишь своими силами. Личные финансы позволяют человеку чувствовать себя уверенно, захотел технику — приобрел, захотел одежду — купил. Однако не стоит морить себя голодом ради того, чтобы сэкономить.

Сбережения — это лучшее, что люди смогли придумать за все время существования планеты Земля.

В жизни может произойти все что угодно. Многие привыкли рассчитывать только на свои силы, и нельзя их осуждать. Чтобы была хоть какая-то возможность радовать себя, важно иметь финансовую поддержку. Именно сбережения могут выручить в любой момент. Главное экономить с умом!